隨著粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通的腳步不斷向前邁進，險資加速入粵布局大灣區(qū)。

廣東銀保監(jiān)局日前公布了當?shù)乇ｋU行業(yè)上半年成績單，原保險保費收入3389億元，保險業(yè)總資產(chǎn)破2萬億元?；涬U企的罰單數(shù)量與處罰金額均實現(xiàn)大幅下降。

險資加速布局大灣區(qū)

(資料圖片)

截至今年6月末，廣東省保險業(yè)總資產(chǎn)2萬億元，同比增長10.46%。上半年原保險保費收入3389億元，同比增長5.66%，賠付支出871億元。

在引導(dǎo)保險資金優(yōu)先投資廣東方面，今年“險資入粵”加速布局粵港澳大灣區(qū)。截至今年6月末，保險資金在粵投資余額達1.6萬億元，同比增長26.3%。其中，保險資金投向重大基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程的金額超3000億元，比去年同期新增投資規(guī)模超過337.9億元。

此外，隨著粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通的腳步不斷邁進，三地居民在境內(nèi)的就醫(yī)需求也持續(xù)增長。針對這一變化，廣東多家險企開發(fā)了大灣區(qū)專屬產(chǎn)品。自2020年全國首個區(qū)域性重疾表——粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)品專屬重疾表落地以來，目前轄內(nèi)已有18家公司29款灣區(qū)專屬重疾險及跨境醫(yī)療險上市，累計為11.09萬人次提供灣區(qū)專屬醫(yī)療健康保險保障992.54億元。

未來，隨著粵港澳大灣區(qū)各主要城市和產(chǎn)業(yè)的逐步融合，廣東保險業(yè)如何邁上新臺階？在陳佳看來，大灣區(qū)建設(shè)一體化進程還在加速，廣東自身在市場化改革方面始終處于潮頭，尤其在保險業(yè)領(lǐng)域具備相當傳統(tǒng)優(yōu)勢；另外，港澳地區(qū)保險行業(yè)的國際性、專業(yè)性特征鮮明。如果各大城市能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢，把握住當前金融科技浪潮，不斷提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)與職業(yè)操守素養(yǎng)，大灣區(qū)的保險行業(yè)完全有能力在未來建立強大的市場競爭力。

從保險公司角度出發(fā)，蝸牛保險經(jīng)紀CEO尚萌萌認為，廣東擁有國內(nèi)保險意識非常強的規(guī)模用戶人群，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，險企可以持續(xù)通過精細化運營，以及更豐富有效的數(shù)據(jù)化技術(shù)，深入挖掘和匹配用戶需求，進一步提升保險深度和保險密度。同時，基于粵港澳大灣區(qū)優(yōu)越的商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)置和完整產(chǎn)業(yè)鏈資源，轄內(nèi)保險機構(gòu)可以嘗試圍繞著被保險人的需求，將保險，醫(yī)療、康養(yǎng)等串聯(lián)起來，形成一個保險生態(tài)環(huán)境，讓用戶所有健康和保障的需求都能得到充分滿足。

險企罰單數(shù)量與處罰金額“雙降”

值得一提的是，今年上半年廣東省保險業(yè)罰單的數(shù)量和處罰金額實現(xiàn)大幅“雙降”。

截至6月末，今年廣東?。ê钲冢└縻y保監(jiān)管機構(gòu)共對19家保險主體機構(gòu)開出36張罰單，共涉及罰金660.4萬元，相較于2021年同期的61張罰單、1574.7萬元分別下降了41%、58.1%。

據(jù)統(tǒng)計，今年上半年單筆罰單超過60萬元的2筆罰單均來自人保財險，罰單涉及主體為人保財險佛山市分公司和茂名市分公司，兩家機構(gòu)分別被罰款80萬元和65萬元。而人保財險也是此次統(tǒng)計罰單當中涉及罰金最多的一家保險主體機構(gòu)。

6月24日，人保財險佛山分公司因“未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或備案的保險條款和保險費率、利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益”，被佛山銀保監(jiān)分局罰款80萬元。就在同一天，人保財險茂名分公司因“農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)資料不真實不規(guī)范”，被罰款65萬元。

不過，財險業(yè)合規(guī)性問題依然是今年的違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，罰單數(shù)量18張，相關(guān)罰款金額達440.9萬元，占年內(nèi)罰金總額的66.7%。其中，有財險“老三家”之稱的人保財險、太平洋財險、平安財險的合規(guī)性問題較多。

從罰款金額來看，人保財險以累計罰金157.9萬元位居榜首，且收到今年上半年單筆罰金最高的罰單；太平洋財險以累計罰金88萬元位居第二；而平安財險則以70.5萬元的總罰金位列第三。

上述機構(gòu)主要問題集中于“未依法履行職責(zé)”，在被罰的18家機構(gòu)中，共有9家違規(guī)事項與“未依法履行職責(zé)”相關(guān)，7家與“信息披露虛假”相關(guān)、以及2家與“涉嫌違反法律法規(guī)”相關(guān)。

其中，各機構(gòu)及從業(yè)人員“未依法履行”的具體職責(zé)則各有不同，包括利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益、給予投保人保險合同外利益等銷售環(huán)節(jié)的違規(guī)行為，也包括遺失保險業(yè)務(wù)許可證、內(nèi)部控制缺位等經(jīng)營問題。

財險類罰單為何居高不下？獨立國際策略研究員陳佳分析稱，財險類產(chǎn)品利潤空間大、激勵手段多，同等風(fēng)險程度下這類產(chǎn)品違規(guī)的期望收益要高很多，加上巨大的業(yè)績壓力，部分從業(yè)者往往會因此選擇“鋌而走險”；另外，隨著監(jiān)管部門近年來對財險類產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管力度進一步強化，客觀上也讓不規(guī)范的險企和從業(yè)者進一步充分暴露，引起相關(guān)罰單增加。

陳佳告訴記者，在總方針指引下，保險行業(yè)監(jiān)管方略要更加注重科技參與的力度，從大數(shù)據(jù)應(yīng)用擴展的角度對行業(yè)規(guī)范運營進行強力監(jiān)管；同時還需進一步加強從業(yè)者職業(yè)操守教育。對保險公司自身而言，不斷深化市場化改革，積極探索高質(zhì)量增長模式，不斷提升產(chǎn)品創(chuàng)新力度和服務(wù)精細度來提升客戶價值打造企業(yè)品牌才是立身之本。

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