距離第四屆中國國際進口博覽會召開還有23天，10月12日，上海市金融學(xué)會跨境金融服務(wù)專業(yè)委員會發(fā)布上海市銀行業(yè)人民幣跨境金融支持進口博覽會“人民幣服務(wù)內(nèi)外貿(mào)雙循環(huán) 進博會聯(lián)動長三角一體化”服務(wù)方案（下稱“方案”），從拓展自由貿(mào)易賬戶適用范圍、便利跨境結(jié)算、豐富貿(mào)易融資服務(wù)等方面提出了諸多舉措。

第一財經(jīng)記者采訪了解到，此次方案相比往屆有不少亮點，比如提供跨境直通結(jié)算服務(wù)，將進一步簡化企業(yè)的操作流程；同時，在機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶跨“一線”結(jié)算上，統(tǒng)一了境內(nèi)外機構(gòu)的操作標(biāo)準(zhǔn)，便于境內(nèi)銀行更好服務(wù)實體經(jīng)濟；另外，進一步豐富了貿(mào)易融資服務(wù)，提供了跨境人民幣貿(mào)易融資資產(chǎn)線上轉(zhuǎn)讓服務(wù)等。

在業(yè)內(nèi)人士看來，上述舉措將助力金融機構(gòu)為境內(nèi)外企業(yè)提供更便利的服務(wù)。央行上?？偛扛敝魅蝿⑴d亞在發(fā)布會上也指出，進博會是構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)發(fā)展格局的重要平臺，金融機構(gòu)要以境內(nèi)外參展商和采購商的需求為出發(fā)點，完善服務(wù)方案和金融產(chǎn)品，為進博會各方提供全面優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)，在長三角地區(qū)協(xié)同推動人民幣跨境使用在更廣領(lǐng)域取得突破。

提供跨境直通結(jié)算服務(wù)

為更好發(fā)揮進博會溢出效應(yīng)，提升展/客商跨境金融服務(wù)體驗，此次方案鼓勵銀行面向進博會交易相關(guān)企業(yè)提供更加便利的跨境結(jié)算及匯兌便利化服務(wù)。

比如，銀行在履行“反洗錢、反恐怖融資、反逃稅”（即“三反”）的基礎(chǔ)上，可憑客戶指令直接辦理自由貿(mào)易賬戶的跨境直通本外幣結(jié)算、普通結(jié)算賬戶的跨境人民幣結(jié)算以及自由貿(mào)易賬戶的匯兌便利。

其中，跨境直通本外幣結(jié)算模式主要適用于機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶的跨“一線”結(jié)算中。據(jù)了解，機構(gòu)間的跨“一線”結(jié)算包括機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶同/異戶名之間的資金劃轉(zhuǎn)，以及機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶與同/異戶名的境外賬戶、非居民本外幣NRA賬戶、OSA賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。

借助這一服務(wù)，銀行在履行“三反”基礎(chǔ)上，可僅憑客戶收付款指令直接辦理賬戶的資金劃轉(zhuǎn)，而不需要客戶再提交其他材料，但前提是客戶收付款指令應(yīng)滿足相關(guān)信息報送要求，并承諾交易背景的真實性和合法合規(guī)。

交通銀行上海市分行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理連蔚文在接受第一財經(jīng)記者采訪時表示，明確提出跨境直通結(jié)算，相比之前所提到的簡化流程，可以說是服務(wù)更加便利化。

“以前說簡化流程，其便利性主要體現(xiàn)在事后檢查，但有的企業(yè)反映稱，即便是事后提供相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)審核也較為麻煩，因為這需要企業(yè)的財務(wù)人員找業(yè)務(wù)人員，然后再由業(yè)務(wù)人員去找以前的材料，流程上仍較為繁瑣，材料也可能不完全。”一位銀行業(yè)資深從業(yè)者也對記者稱，而此次提出跨境直通結(jié)算，將進一步簡化企業(yè)的操作流程。

與此同時，方案還提出，銀行盡職履行“三反”報告義務(wù)和自身跨“一線”跨境直通結(jié)算服務(wù)內(nèi)控制度要求的，對于客戶的相關(guān)不當(dāng)行為，在監(jiān)管部門非現(xiàn)場檢測和現(xiàn)場檢查中，銀行可以免責(zé)。

“‘銀行可以免責(zé)’也是首次提出。”某股份行上海自貿(mào)區(qū)分行副行長對第一財經(jīng)記者說，這在很大程度上打消了銀行的顧慮，銀行在實際操作中只要做好“三反”的要求，并符合相關(guān)制度，那么即使在后續(xù)檢查過程中，發(fā)現(xiàn)客戶存在業(yè)務(wù)不合規(guī)的情況，也是由客戶自身承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，銀行可以免責(zé)。

“應(yīng)該說，這些變化都體現(xiàn)出了對銀行充分放權(quán)以提高企業(yè)便利化結(jié)算的宗旨，從而更好服務(wù)實體經(jīng)濟。”前述銀行業(yè)資深從業(yè)者對記者表示。

統(tǒng)一境內(nèi)外機構(gòu)操作標(biāo)準(zhǔn)

除了提供跨境直通結(jié)算服務(wù)外，此次方案在機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶跨“一線”結(jié)算上也統(tǒng)一了境內(nèi)外機構(gòu)的操作標(biāo)準(zhǔn)。

通常來說，機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶包括境內(nèi)機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶（FTE賬戶）以及境外機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶（FTN賬戶）。在以前方案中，如果是FTE賬戶的跨“一線”結(jié)算，無法直接享受跨境直通結(jié)算服務(wù)，銀行內(nèi)部需區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和普通客戶，只有優(yōu)質(zhì)客戶才能享受跨境直通結(jié)算服務(wù)，普通客戶必須要逐筆審核交易背景材料；FTN賬戶的跨“一線”結(jié)算，則可全部享受跨境直通結(jié)算服務(wù)。

而根據(jù)此次新方案，在跨“一線”結(jié)算中，不管是FTE賬戶，還是FTN賬戶，全部按照跨境結(jié)算來做處理。“這相當(dāng)于統(tǒng)一了境內(nèi)外機構(gòu)的操作標(biāo)準(zhǔn)，讓境內(nèi)機構(gòu)結(jié)算更為便利。”連蔚文對記者稱。

“而且以前即便是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，每半年都至少要有一次事后抽查，而根據(jù)新方案，不用事后抽查，同時事前也不需逐筆審核交易背景材料，因此對于境內(nèi)銀行來說，這極大地提高了便利程度。”連蔚文說道。

此外，在機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶跨“二線”結(jié)算上，第一財經(jīng)了解到，雖然和此前相似，不管是FTE賬戶，還是FTN賬戶，都仍須區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和普通客戶，但此次方案在優(yōu)質(zhì)客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上，做了進一步的簡化。

比如，去年要求優(yōu)質(zhì)客戶須滿足注冊成立三年以上，合作兩年以上，賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)累計30次以上，而今年，注冊成立最低年限改為兩年，合作最低年限改為一年，賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)累計次數(shù)改為10次以上。

整體來看，前述股份行上海自貿(mào)區(qū)分行副行長對記者表示，新方案對賬戶跨“一線”和跨“二線”結(jié)算的界定更加精確。“跨‘一線’結(jié)算就是徹底自由便利，跨‘二線’結(jié)算則進一步升級，拓寬了優(yōu)質(zhì)客戶的范圍，盡可能讓更多企業(yè)享受到跨境結(jié)算的無感化。”

還值得一提的是，在便利跨境結(jié)算的同時，今年的服務(wù)方案在貿(mào)易融資服務(wù)方面做了進一步的強化，如創(chuàng)新多樣化的貿(mào)易融資產(chǎn)品、開展多渠道的貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等，以聯(lián)通內(nèi)外貿(mào)發(fā)展。

其中，今年還提供跨境人民幣貿(mào)易融資資產(chǎn)線上轉(zhuǎn)讓服務(wù)，這是指通過上海票據(jù)交易所跨境人民幣貿(mào)易融資轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供的，以跨境人民幣貿(mào)易融資資產(chǎn)為主要交易對象的綜合性數(shù)字化業(yè)務(wù)服務(wù)。據(jù)了解，上海票據(jù)交易所的服務(wù)平臺上線前，跨境人民幣貿(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓只能在線下開展，而此次線上渠道的開拓豐富了跨境人民幣貿(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的途徑。

據(jù)上海票據(jù)交易所票據(jù)部總經(jīng)理倪宏侃介紹，自上線以來，平臺累計達成交易97筆，合計金額92.96億元，其中福費廷轉(zhuǎn)讓86筆，金額92.49億元；同業(yè)代付11筆，金額0.46億元。

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